Banken

Banken dürfen für Sofortüberweisungen in Euro künftig keine Zusatzgebühren mehr verlangen. Die EU-Länder billigten dazu am Montag in Brüssel abschließend eine Verordnung. Echtzeitüberweisungen dürfen danach nicht mehr kosten als herkömmliche, die in der Regel kostenlos sind. Die neuen Regeln greifen ab Herbst 2025.

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Verbraucher sollen der Schufa nach den Vorstellungen der Auskunftei künftig freiwillig Einblick in ihr Girokonto oder ihre Gehaltsabrechnung einräumen, um so ihren Score zur Kreditwürdigkeit zu verbessern. "Je mehr man über die finanziellen Rahmenbedingungen eines Menschen weiß, desto besser findet man die Trennlinie, ob jemand den einen oder anderen Vertrag noch bekommen sollte oder nicht", sagte Schufa-Chefin Tanja Birkholz dem "Tagesspiegel" (Donnerstag). "Heute kassieren die Betroffenen im Zweifel eine Absage."

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Polizei und Aufsichtsbehörden gehen in einer großangelegten Aktion gegen die Vereinigung "Königreich Deutschland" wegen mutmaßlich unerlaubter Finanzgeschäfte vor. Seit den frühen Morgenstunden durchsucht die Finanzaufsicht Bafin mit Unterstützung von Kräften der Deutschen Bundesbank, dem Landeskriminalamt Sachsen sowie der Polizei in mehreren Bundesländern zehn Objekte der Vereinigung, wie die Bafin am Mittwoch mitteilte. Die Vereinigung zählt den Angaben zufolge zum Umfeld der sogenannten Reichsbürger.

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Giorgia Meloni hatte die neue Steuer zusammen mit Vizepremier und Lega-Chef Matteo Salvini im stillen Kämmerlein ausgeheckt und Anfang August mit Pauken und Trompeten verkündet: Die bösen Banken, die auf Kosten der armen Hausbauer und Sparer in diesem Jahr Rekordgewinne schreiben, sollten mit einer neuen Abgabe kräftig zur Kasse gebeten werden. Tatsächlich haben die italienischen Banken – im Unterschied zu ausländischen Instituten – die Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) umgehend an die Kreditnehmer weitergeben, während auf Spareinlagen weiterhin keine oder nur minimale Zinsen gutgeschrieben werden. Die Regierung rechnete dank der Übergewinnsteuer mit Einnahmen von 3 bis 7 Milliarden Euro für die leere Staatskasse.

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Mit einer offenbar neuen Methode versuchen Kriminelle, an fremde Bankinformationen zu gelangen und damit Konten zu plündern. Die Generalstaatsanwaltschaft Frankfurt hat bereits in einem Fall des von Ermittlern als "Skimming 2.0" bezeichneten Vorgehens Anklage erhoben. Für diesen Dienstag ist der Prozessbeginn vor dem Amtsgericht Frankfurt geplant. Im Falle des Beschuldigten, der an einem Geldautomaten in Königstein festgenommen wurde, kam der Zufall zu Hilfe: Eine Polizeistreife hatte zunächst vermutet, der Mann könne den Automaten für Automatensprenger ausspähen, sagte ein Sprecher der Generalstaatsanwaltschaft Frankfurt.

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Die Dispozinsen steigen immer weiter. "Das Tempo ist rasant. Seit Ende 2022 sind sie im Schnitt um mehr als 2 Prozentpunkte gestiegen", berichtet Heike Nicodemus von der Zeitschrift "Finanztest" der Stiftung Warentest. "Viele Kreditinstitute haben zum 1. Oktober nochmal nachgelegt". Im Schnitt liegen die Zinsen, die Geldhäuser für die geduldete Überziehung des Girokontos verlangen, demnach inzwischen bei etwa 12 Prozent (Stand 6. Oktober). Ende 2022 waren es bei 176 ausgewerteten Banken und Sparkassen im Schnitt noch 9,94 Prozent.

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Rentner bekommen in der Regel keine Kredite mehr. Das bestätigt eine neue Studie des Instituts für Finanzdienstleistungen. Die Leiterin der Antidiskriminierungsstelle des Bundes, Ferda Ataman, hält das für falsch und pocht auf Veränderungen. 55 Prozent der Kunden bei 100 befragten Banken bestätigten dabei die Existenz von Altersgrenzen bei der Vergabe von Konsumkrediten, 71 Prozent bestätigen dies bei Immobilienkrediten. Bei der Vergabe von Konsum- und Immobilienkrediten liegt die Altersgrenze laut Studie im Durchschnitt bei 67 Jahren.

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Die schwächelnde Konjunktur unterbricht die Serie von Zinserhöhungen im Euroraum vorerst nicht: Die Europäische Zentralbank (EZB) hebt den Leitzins um weitere 0,25 Punkte auf 4,5 Prozent an. Der EZB-Rat beschloss damit die zehnte Zinserhöhung in Folge seit Juli 2022. So hoch war der Zins, zu dem sich Banken frisches Geld bei der EZB besorgen können, zuletzt im August 2001. Der Einlagenzins, den Banken für geparkte Gelder bei der EZB erhalten, erreicht mit nun 4,0 Prozent sogar das höchste Niveau seit Bestehen der Währungsunion 1999. Sparerinnen und Sparer dürfen auf bessere Angebote von Banken und Sparkassen hoffen. Kredite könnten sich dagegen weiter verteuern.

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Die Kaufzurückhaltung von Verbraucherinnen und Verbrauchern angesichts gestiegener Preise hat sich im ersten Halbjahr in der Summe neuer Konsumfinanzierungen niedergeschlagen. Die auf Finanzierungen von Konsum- und Investitionsgütern spezialisierten Kreditbanken in Deutschland vergaben in den sechs Monaten Konsumkredite im Gesamtwert von 26,6 Milliarden Euro an Privatkunden. Das waren nach Angaben des Bankenfachverbandes vom Donnerstag 9,6 Prozent weniger als im Vorjahreszeitraum.

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Die Reformen im Banken- und Finanzsektor nach dem Lehman-Crash im Herbst 2008 gehen der "Bürgerbewegung Finanzwende" nicht weit genug. "Um eine neue große Krise zu verhindern und die vielen kleinen Krisen zu beenden, fordert Finanzwende 15 Jahre nach der globalen Finanzkrise grundlegende Reformen im Finanzsektor", heißt es in einem Papier der Initiative, die im September 2018 vom langjährigen Grünen-Bundestagsabgeordneten Gerhard Schick mitgegründet worden war.